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标题: 我国约3%过度借贷,估计超过4万人
阿牛
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发表于 2014-12-12 09:50  资料 个人空间 短消息 
我国约3%过度借贷,估计超过4万人

根据金融管理局一个月前提供的数据,我国约有3%无抵押贷款者已过度借贷,非正式估计超过4万人,这些人超过六成是高收入群,所累积债务额已达到令人关注的地步。为了帮助借贷者了解本身的债务状况,新加坡信贷资料中心日前宣布将提供更详细的信贷报告,让借贷者更清楚本身的借贷风险和信贷额度。

信贷资料中心过去的信贷报告并没有包括借贷者的总信贷额度、仍拖欠各金融机构的抵押和无抵押债务,今后这两项将包括在内;而信贷报告也将从明年第二季度起,把需负担利息和不需负担利息的无抵押欠款区分开来,这样信贷报告将更完整,借贷者对自己的信贷状况有更深入的了解后,会再三考虑自己是否有能力还款,避免承担过度的信贷风险,陷入更深的债务困境中。

但对于那些已经过度借贷的公众,有了完整的信息来评估本身的负债风险是不够的,应该开始积极地采取适当的行动,设法减少未偿还贷款的数额。利率在过去一段时间一直维持在低水平,而借贷手续过于简单方便,导致人们倾向通过贷款途径来解决生活问题,却不知道不还贷款,借方可通过各种手段向借债人讨债;而持有多张信用卡者无法克制消费欲望,容易陷入心理学中称为“狂热消费失控行为”的倾向,刷爆卡购买一大堆不需要的物品,不知不觉中陷入巨额卡债危机,最终往往是无力偿还卡债,必须向新加坡信贷辅导协会或其他家庭辅导中心求助。

一开始就无法负起责任的借贷者,在惊觉自己债务过多时往往已难于解决,最后还可能导致更严重的后果,如破产、离婚、家庭破裂、贪污甚至企图自杀。根据新加坡信贷辅导协会的数据,今年来向协会求助的借贷者已远远超过过去五年的平均数。为了控制无抵押债务增长趋势,金管局去年9月中宣布收紧信用卡和无担保贷款规则,规范金融机构放贷行为,帮助个人更好地进行借贷决策,以防陷入债务危机。

金融机构在发放新信用卡和提供无担保贷款,或者在为客户提高现有借贷的信贷额度时,现在必须审查借款人的总负债和信贷额度,更准确地评估个人的借贷能力,同时告诉借款者债务是如何积累,以及无担保贷款逾期60天未偿付的后果等,金融机构明年6月将连续三个月不得进一步提高已过度欠债者的无抵押贷款。这些从借方着手的多重监控措施,提高了借方须肩负的行业道德责任,进而让借贷者三思而后行。

无法偿还的结果是债务不断累积,尤其是利率预计会在明年中上升,到时料将有更多借贷者债台高筑,而本地三大银行最近调高了信用卡债利率0.9%至1%,年利率达到24.9%至25.92%,滥用信用卡的消费者无法及时偿还卡债时,将更会因利滚利而付出高利息的代价,这是必须警惕的。

过度借贷者本身更需要做好债务管理,计算好可负担的额度,拟订出按时偿债的计划,有效的债务管理方法才能结束负债的苦日子,许多借贷者往往没有考虑到预期收支情况,根本忽略了有限的收入,是完全没有还债的能力,也忽略了无法偿还贷款所带来的风险,当总负债额和总收入达到不合理比例时,往往为时已晚。

为帮助举债过高的人重组债务,新加坡信贷辅导协会将推出一个中央偿债方案,让欠债人不需要与多家债权银行洽商如何重组债务,该协会将集中协调并考虑欠债人的整体情况,制定一个中央偿债计划,所有主要零售银行已经同意在明年第一季结束前加入这个中央偿债方案。而新加坡银行公会、新加坡信贷辅导协会及各金融机构,也准备帮助高度举债者逐步减少未偿还的无抵押债务,希望在新条例与措施下能减少过度借贷者的数目。




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