天气: 晴朗
心情: 高兴
专题讲座：个人理财
时间: 2006年12月12日（星期二）
晚七点半至九点
地点： The Adelphi #06-07
1 Coleman Street
主讲： 邹璐
主持： 秋菊
刚刚进入职场的年轻人，可能正在考虑他们的职业生涯规划。今年底到哪里去旅行，两年之内要买一辆什么牌子的车，几年之后要准备结婚等。
新婚夫妇要考虑的是暂时租房还是申请买房，准备生几个孩子，多久生第一个孩子等。
孩子一来，大量的花费也随之而来，在孩子的成长过程中，对于一个家庭来说，孩子的教育经费支出是一项大的支出，这里有一个不算新的资料，说明不同国家的大学费用情况，
新加坡教育费用： S$46,000
澳洲（1.5倍） S$69,000
加拿大（2倍） S$92,000
英国（3倍） S$138,000
美国（4倍） S$184,000
通货膨胀率： 6%
孩子是家庭的希望，孩子的教育是家庭最重要的基础建设支出，那些有意让孩子去到美国，英国留学深造的家长，尤其还要提醒大家，这些数据是现在或早两三年的数字，孩子可能现在还小，读大学需要十年之后，那么，加上每年的平均通货膨胀率，刚才的学费数据可能要大大超过目前的金额，作为家长，为人父母一定要提早做准备。据说，有小孩子还在妈妈的肚子里时就要给他报著名小学的入学学额，同样，孩子未来的教育经费也要早早准备好在爸爸的口袋里，不要等到你的孩子考取大学了，爸爸说，对不起，孩子，再等半年我攒够钱一定送你上大学。
等到孩子长大，成家立业之后，为人父母者也已经不再年纪，青春不在，可能接近退休或已经退休，现在的人寿命都比较长，在新加坡，平均男人的寿命是73岁，女人的寿命是76岁。我们可以计算出，从退休到生命结束又是几十年的时光岁月，这长达几十年的退休生活，客观地讲是收入下降，甚至没有收入了，所以要确认是否做好退休计划以求过一个不求人不靠人的幸福晚年。
这样看来，财务规划，个人理财是对每个人的一生，包括各个不同的人生阶段有针对性的制订理财方案的服务，是全方位，个性化，阶段性进行的。
谈到方案和计划，它是由具体的产品组合而成的。这里的产品不是一个实物，实体的概念，这是金融行业的说法，大致包括三个方面：保险、储蓄、投资。都是和钱有关系的。金融行业进来的是钱，出去的也是钱。可是就今天的金融环境来讲，金钱的概念已变得更为复杂，金融产品越来越多也越来越专业化，金钱交易及转移籍由电脑资讯科技，更有效率也可能更加危险。
成功的理财观念，就是针对性了解分析每个人或每个家庭的资产与负债，现金流动情况，个人风险投资承担能力，厘清分别为短期、中期、长期的财务目标，然后选择适当金融产品，实现理财目标。
曾经有一次早报财经组的一位记者打电话来问我，财务顾问，个人理财怎么解释，有什么分别，我除了简单解释上述概念也强调说明了一下，关于个人资产负债情况的分析是属于财务知识领域，但是关于产品选择方面却是金融领域的，所以较为准确而全面的说法应该是金融理财综合服务。
个人理财规划大致包括几个方面：
- 个人风险管理与保险规划
- 个人/家庭居住于抵押融资规划
- 教育投资规划
- 个人/家庭投资规划
- 退休规划
- 税务规划
- 遗产规划
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财经随笔
