水边一棵树

专题讲座：个人理财

时间:      2006年12月12日（星期二）

晚七点半至九点

地点：   The Adelphi #06-07

              1 Coleman Street

主讲：   邹璐

主持：   秋菊

今天，如果你上网，点击互联网的搜索引擎，你会看到大量关于个人理财，投资理财的讯息。近年来，个人理财，个人财务规划，个人理财策划等等这些名词和头衔，无论是在中国、香港还是在新加坡，已经成为流行的词汇和概念，那么，到底什么是“个人理财”呢？

个人理财或个人财务规划，是通过了解分析客户的生活及财务现状，评估客户各方面的财务需求，明确个人的理财目标，从而帮助制定出可行的理财方案，选择适当的针对需求的金融产品，并长期监督执行的过程。这里有很多重要概念让我们来一一阐述，一一阐述的过程也就是个人理财的过程和步骤。

第一步，我们首先需要分析客户的生活及财务现状，所谓“对症下药”。这就好象医生在给病人看病一样，医生首先要向病人了解他的症状如何，没有理由病人自己走过来和医生说“我要吃这个药”“我喜欢吃那个药”，可是，有的时候，我们的客人在选择金融产品时就是自以为是做了决定。

因为我们每个人，每个家庭的财务状况不尽相同，就算是同一个人，在不同的生命阶段，年轻时，年老时，财务状况也是不尽相同，所以第一步骤是了解和分析，这里是一个简单的图形，

由此可见，不同的人生阶段，财务状况和需求是不一样。